【決定版】学生はクレジットカード審査が甘い?落ちる原因5つと解決策

クレジットカードが欲しいけど、学生でも審査に通るのかな…

収入がないけどクレジットカードが欲しい…

審査に落ちた原因を知りたい…

クレジットカードを持ちたいが、審査が不安でなかなか踏み出せていないという人も多いのではないでしょうか。

実は学生のうちは独自の審査基準があり、審査基準を把握して入れば簡単にクレジットカードを発行することができます。

「過去に滞納したことがある」「収入がないけど大丈夫かな」と心配を抱える人でも、審査に落ちずにクレジットカードを発行できる方法をまとめました。

学生のうちからクレジットカードを持つことは、便利にスマートに買い物をできるだけでなく、若いうちからクレジットヒストリー(信用情報)を積むことができるので、正しく使っていれば今後のクレジットカード発行も簡単になっていきます。

クレジットカードの審査って不安ですよね。

実は、家賃の支払いが遅れちゃった事があって、、、

大野

“ダグチ”

分かる!俺も大学入ったときは収入も少なかったし、すごい不安だった!
でも、結果的に問題なく発行できました!

学生には独自の基準があるので、比較的簡単に審査を通過できるんですよね。

大野

1.審査方法は4cとクレカ会社ごとの2種類!

クレジットカード 審査 大学生
  1. クレジットカード審査の基本は4c
  2. クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なる

「クレジットカードの審査が不安だけど、何で審査されるのだろう」と、思っている人もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの発行は、基本的には4cと呼ばれる人の特徴や性格によって判断されますが、学生には独自の審査基準が設けられています。

そのため、収入がなくても比較的簡単に発行することができます。

1-1.クレジットカード審査の基本は4c

  1. Character:人格・責任感
  2. Control:自己管理・返済意思
  3. Capacity:支払い能力・安定性
  4. Capital:資産・ストックのお金

クレジットカードを発行する際にカード会社が審査するのは主にこの4つです。

基本的に学生であれば、これらの項目は気にする必要がありません。

大学生は過去の滞納など、特に大きな問題がなければ、学生向きクレジットカードを容易に発行することができます。

学生向けのクレジットカードは、限度額も30万円以下と低く設定されるため、収入の低い学生であっても返済できなくなることが少ないからです。

1-2.クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なる

クレジットカード 審査 大学生

クレジットカードの明確な審査基準は公表されていませんが、審査基準は各カード会社によって異なっています。

一般的には消費者金融系<流通系<交通系<信販系<銀行系の順に難易度が高くなると言われています。

実際に、2chやTwitterでのユーザーの意見を調査しましたがで消費者金融系や流通系のクレジットカードは簡単に発行できたという意見を多く確認できました。

2chやTwitterで審査が簡単と言われているクレジットカードは、楽天カード(流通系)・ライフカード(消費者金融系)・ACマスターカード(消費者金融系)などが挙げられます。

2.クレジットカードの審査に落ちる原因5つと対策

  1. 学生申し込み不可のカードの申し込んでいる
  2. 短期間に何枚も申し込む
  3. ケータイ料金を未払いにしたことがある
  4. バイト先に電話が来たが対応していない
  5. クレジットカードのブラックリストに載っている

「審査に落ちたことがあるけど原因が分からない」

「審査に落ちそうな心当たりがある…」という人もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの審査に落ちるのには原因があり、対策をすることで落ちにくくすることができます。

“ダグチ”

知らずにやっちゃいそうなことが多いから注意が必要だな。
知っておけば対策できることなので、審査に落ちないように事前に対策しましょう

大野

【原因1】学生申し込み不可のカードに申し込んでいる

クレジットカード 審査 大学生 落ちる原因

学生の申込みが不可のカードに申し込むと間違いなく審査落ちします。

学生でも申込みが可能なものかよく確認しましょう。

学生の申込みが可能なクレジットカードの中でも、学生専用のものだと審査に通過しやすいです。

【対策】

クレジットカードごとに設定されている申し込み資格を確認し、学生が対象であるかをチェックしましょう。

学生でも発行しやすいと人気のクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードと、楽天カードなどがあります。

【原因2】.短期間に何枚も申し込む

クレジットカード 審査 大学生 落ちる原因

半年間に3枚以上のクレジットカードを申し込んだ人は注意が必要です。

クレジットカードをたくさん発行するということは、支払いを先延ばしにするためにクレジットカードを発行しているお金のない人だと判断されてしまうからです。

クレジットカードに申し込むと信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

カード会社は、審査をする際に申込者の信用情報を紹介し、お金に困っている「多重申込み者」でないかをチェックしているのです。

【対策】

半年以内に既に複数枚カードを作ってしまっている場合は、半年間待ってからカードの申込みをしたほうが審査の通過率を上げられます。

【原因3】スマホ端末の分割払いを未払い

ドコモのiPhone

出典:ドコモ

iPhoneなどのスマホを始めとした携帯電話の分割払いは一見関係がなさそうですが、実は分割払いは「ローン」で借金をしていることと同じです。

銀行口座の残高不足や振り込み忘れによって、支払いを滞納すると、クレジットカードと同じように信用情報に傷がついてしまうことになります。

【対策】

まずは、自分の信用情報をチェックしてみましょう。

もし事故情報が載っていた場合は、5年間は事故情報が消えません。

その場合、新規でクレジットカードを発行するのは難しいので、審査のほとんどないデポジット型のクレジットカードや、楽天デビットカードなどを利用しましょう。

【原因4】バイト先に電話がかかってきたが、対応していない

クレジットカード 審査 大学生 落ちる原因

申込時に、カード会社からバイト先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。

これは、申込みの際に提出したバイト先で本当に働いているかどうかの確認です。

在籍確認の電話に出れなかったり、無視をしていると、審査に通過することができません。

また、未成年の場合は、親権者にも同意があるかどうかの確認の電話がかかってきます。

こちらも在籍確認と同様に、電話を無視していると審査に通過することができないので注意が必要です。

当然ですが、親権者の同意を得られていない場合も、クレジットカードの審査には通過できません。

【対策】

電話がかかって来たかどうかを確認し、カード会社に再度確認の電話をしてもらうように伝えましょう。

【原因5】クレジットカードのブラックリストに載っている

クレジットカード 審査 大学生 落ちる原因

クレジットカードの支払いを滞納すると信用情報に傷がつく場合があります。

信用情報に傷がついた状態の通称は「ブラックリスト」。

ブラックリストから名前が消えるまでは5年かかるので、支払いを延滞しないよう注意が必要です。

ブラックリストに載った際のクレジットカードの審査は、通らないのではなく、あくまでも通りにくい状態です。

カード会社に支払い能力があると判断されれば、ブラックリストに載っていてもカードを発行できる場合があります。

しかし、学生のうちは支払い能力が大幅に上がることは考えにくいので、ブラックリストに載ってしまったら、クレジットカードの発行は難しいと考えていいでしょう。

61日以上滞納したり、数日の滞納でも繰り返すとブラックリストに載ってしまうようです。

大野

【対策】

信用情報機関CICで自分の信用情報を開示して、事故情報が記録されているかをチェックしてみましょう。

「異動」と書かれていた場合は、ブラックリスト入りしています。

5年間で信用情報が消えるのを待つか、発行に審査のいらないデビットカードやデポジット式のクレジットカードを利用しましょう。

また、既にクレジットカードを持っている人は滞納をしないことが次のクレジットカードの作りやすさに関わってきます。

滞納なく利用料金を払えるように注意が必要です。

3.クレジットカードの審査に通りやすくする方法

  1. 虚偽の申告をしない
  2. キャッシング枠を0円に設定する
  3. 短期間で何枚もの申込みをしない

クレジットカードの審査に落ちる原因を解説しましたが、さらにクレジットカードの審査に通りやすくする方法があります。

万全の準備をして確実にクレジットカードの審査を通過しましょう。

【方法1】虚偽の申告をしない

クレジットカード 審査 大学生 対策

収入や雇用形態を誤魔化そうとしても、カード会社が疑問を持って調べたらすぐに嘘がバレてしまいます。

年収の±10万円などの誤差程度の嘘であれば、カード会社の許容範囲のうちなので、問題はありません。

しかし、年収を数十万円多く記入したり、アルバイトを正規社員と記入するなど嘘の報告をし、バレると「虚偽申告者」として社内ブラックリスト入りしてしまう可能性があります。

社内ブラックリストに入ると、今後一切そのカード会社ではカードを作れなくなるリスクがあるので、虚偽ではなく正しい情報で申告しましょう。

【方法2】キャッシング枠を0円に設定する

クレジットカード 審査 大学生 対策

キャッシングとは、クレジットカードに付随する一時的に現金を借りられる機能のことです。

キャッシングの利用枠を0円にすることで、全体の限度額を下げることができます。

このキャッシング枠は後から変更できるので、最初の段階では0円にすることで審査に通る可能性を上げることができます。

【方法3】短期間で何枚もの申し込みをしない

クレジットカード 審査 大学生 対策

クレジットカードに申し込んだ記録は、半年間は保管されています。

半年以内に3枚以上のクレジットカードを発行していると、支払い能力がないと判断されて、発行が難しくなる場合があります。

欲しいクレジットカードがある場合は、半年以内に複数のクレジットカードを発行しないようにしましょう。

審査に通りやすくなるコツを紹介してきましたが、それでも不安という人には、審査に通りやすいクレジットカードの申込みをおすすめします。

4.審査が不安な人向けの、審査に通りやすいおすすめクレジットカード

  1. ACマスターカード
  2. エポスカード
  3. 楽天デビットカード

クレジットカードの審査に落ちてしまう原因や審査に通りやすくなるコツを解説してきましたが、それでも不安という人もいるでしょう。

審査に落ちそうな心当たりがある人でも、作りやすい(審査に通りやすい)カードを紹介します。

4-1.ACマスターカード

出典:アコム
年会費無料
国際ブランドマスターカード
還元率0.25%

このカードはアコムが発行している消費者金融系のクレジットカードです。

キャッチーなリズムに乗せたCMでおなじみなので知っている人も多いのはないでしょうか。

3秒でクレジットカードを発行可能かを判断できる3秒診断というものがあります。

そこまで精度は高くないのですが、カードが発行できるか心配な人は一度試してみてはいかがでしょうか。

今すぐ3秒診断をしてみる

4-2.エポスカード

出典:Amazon
国際ブランドVISA
年会費永年無料
還元率0.5%

エポスカードは、大型百貨店マルイを運営する会社が発行している流通系のカードです。

大学生も申し込み資格に該当し、最短即日で発行できるカードです。

僕が大学に入って一番最初に作ったカードです。収入もクレヒスのない僕でも一発で作れました!

大野

今すぐエポスカードを発行する

4-3.楽天デビットカード【審査なし】

出典:楽天銀行
国際ブランドJCB・VISA
年会費無料
還元率1.0%

楽天デビットカードはクレジットカードではありませんが、VISAやJCBの加盟店でクレジットカードのように使うことができます。

銀行口座から即時引き落としなので、使いすぎてしまう心配もありません。

審査がいらないので、どこのクレジットカードの審査にも通らなかった場合の最後の砦です。

楽天デビットカードを今スグ発行する

5.今すぐお金が欲しい場合はカードローン!

「すぐに欲しい物があるけど、手持ちのお金がない」

「クレジットカードの審査に落ちてしまったけど、いま買いたいものがある」

「給料日までのお金がピンチ!」

という方もいるのではないでしょうか。

クレジットカードのキャッシングだけがお金を借りられる手段だと思っていませんか?

実は金融系のサービスがあなたのピンチを救ってくれます。

最短30分で審査が完了し、今なら無利子で今日中にお金を借りることができます。

いますぐお金の欲しいあなたにとっては、神様のようなサービスですが、不用意に借りないことと、借りた場合はなるべく早く返済をすることが大切です。

長く借りれば借りるほど、支払うべき金利が大きくなっていくので、計画的な利用を心がけてください。

“ダグチ”

俺も友人の結婚式のときに使ったことがあるな。急な出費には助かる素晴らしいサービスだよ。

僕も財布がピンチのときに利用したことありますが、返すのに時間がかかってしまい利子がもったいなかったので、無利子の期間に気合を入れて返しきってください!

大野

【プロミス】初めての方は30日間無利息!

出典:プロミス

最短1時間でお金を借りられます。

審査はありますが、1万円から500万円まで借りることが可能で、初めての利用なら30日間は利息もありません。

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【レイクALSA】最大180日間利息0円

出典:レイクALSA

レイクALSAの利用が初めてなら、借り入れ額のうち5万円は180日間利息がかかりません。

例えば、5万円借りた場合でも、無利子期間が6ヶ月間もあれば、計画的に返していけば毎月約8000円づつ返していけば、全く利子を払うことなく今すぐ現金5万円を手にすることができます。

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6.まとめ

クレジットカード 審査 大学生 信用

学生であれば、クレジットカードの審査に通ることは難しくありません。

収入がなくても発行することができます。

しかし、クレジットカードは信用が第一なので、クレジットカード利用料金やスマホ端末代金の未払いや滞納は命取りです。

滞納はブラックリスト入りしてしまい、5年間クレジットカードを作るのが極めて難しくなってしまうので、滞納だけは注意して利用しましょう。

Q&A

親に連絡はいくの?

未成年の場合は親権者の同意確認の連絡がカード会社からかかります。

本人確認書類で使えるものは?

カード会社にもよりますが、免許証・学生証・保険証が使えます。

仕送りは収入欄には記入するの?

仕送りも収入欄に記入して構いません。収入が多いほうが、利用額の上限を上げたいときに便利です。

クレカの審査は学歴に関係あるの?

クレジットカードの審査に学歴は関係ありません。

バイトを掛け持ちしているときの記入方法は?

記入欄が複数ある場合は、それぞれの勤務先や収入を記入しましょう。記入欄が一つしかない場合は、主たる収入の勤務先を記入し、収入は他の職場も含めた合計の額で記入して問題ありません。

親の年収は関係あるの?

親の収入まで把握することはカード会社にとっても難しく、親の収入は審査には関係ないと言われています。

自分のクレヒス(信用情報)を確認することはできますか?

信用情報機関CICで自分の信用情報を開示することができます。

審査なしでクレジットカードは持てるの?

厳密にはクレジットカードではありませんが、楽天デビットカードは審査なしで発行が可能です。

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